Новости / Недвижимость / Ипотека на полном ходу

Ипотека на полном ходу

19 августа 2010

Рынок ипотеки активно восстанавливается. За первое полугодие российские банки выдали ипотечных кредитов на сумму в 2,4 раза большую, чем за тот же период прошлого года. При этом растет и просроченная задолженность по ипотеке, причем одними из самых ненадежных заемщиков являются москвичи.

Российский рынок ипотеки, едва не погибший от ударов кризиса в прошлом году, в этом году быстро восстанавливается. Данные статистики весьма оптимистичны.

Воскресшая ипотека

В первом полугодии 2010 года банки РФ предоставили жилищные кредиты физическим лицам на 133,4 млрд рублей, что в 2,4 раза больше, чем в первом полугодии 2009-го (55,9 млрд рублей).
Согласно информации ЦБ РФ, опубликованной на его сайте, объем предоставленных ипотечных кредитов в рублях в первом полугодии 2010 года составил 125,9 млрд рублей (рост по сравнению с аналогичным периодом 2009 года в 2,4 раза), рублевый эквивалент кредитов в иностранной валюте - 7,5 млрд рублей (рост в 2,1 раза).
Возобновление рынка подтверждает и поквартальная статистика. Во втором квартале 2010 года было выдано кредитов на сумму 84,4 млрд рублей, что на 73% больше, чем в первом квартале (48,9 млрд рублей).
Объем ипотечных кредитов во втором квартале стал максимальным с четвертого квартала 2008 года, когда банки предоставили кредитов на 118,3 млрд рублей. На докризисные рубежи ипотека еще не вышла: текущий объем кредитования в 2,3 раза меньше максимального квартального показателя, зафиксированного в третьем квартале 2008 года (198,3 млрд рублей).
Рынок растет не только в денежном, но и в количественном выражении. Так, число выданных ипотечных кредитов во втором квартале 2010 года выросло по сравнению с первым кварталом на 65% - до 66,8 тыс. (40,4 тыс. в первом квартале). Количество кредитов, предоставленных во втором квартале текущего года, стало максимальным за последние полтора года, оно более чем в 2 раза превышает среднеквартальный показатель 2009 года (32,5 тыс. кредитов), однако на 24% меньше, чем в среднем за квартал в 2008 году (87,4 тыс. кредитов).
За первое полугодие 2010 года выдано 107,2 тыс. ипотечных кредитов, что в 2,4 раза больше, чем в первом полугодии 2009 года (44,4 тыс.) и на 25% больше, чем во втором полугодии 2009 года (85,6 тыс.).
Восстановление рынка подтверждает также статистика Росреестра. За первое полугодие 2010-го ведомство зарегистрировало по стране 509 тыс. 628 ипотечных сделок, что на 59% больше показателей того же периода 2009 года.
По данным Центробанка, средневзвешенная ставка по рублевым кредитам, предоставленным в июне, составила 13,3% годовых, что является минимальным уровнем ставок с января 2009 года, когда ставка равнялась 12,9%. За квартал ставка снизилась на 0,1 процентного пункта, с 13,4% в марте.
Средневзвешенная ставка по кредитам в валюте, предоставленным за первые шесть месяцев текущего года, составила 11,1% годовых, что свидетельствует о росте ставок (по итогам первых четырех и пяти месяцев 2010 года этот показатель составлял 10,9%). Для кредитов, выданных в первом квартале, средневзвешенная ставка составляла также 11,1% годовых.

Долг платежом красен

Граждане стали брать больше ипотечных кредитов, поэтому выросла и задолженность населения перед банками. По данным Центробанка, задолженность по ипотечным кредитам в рублях на 1 июля составила 841,4 млрд рублей, обновив максимум этого показателя, зафиксированный в конце 2008 года (838,9 млрд рублей).
Задолженность по кредитам в валюте на 1 июля составила 192,4 млрд рублей. Во втором квартале задолженность по валютным кредитам выросла на 3% после того, как на протяжении четырех предшествующих кварталов она снизилась на 25% - до 187,4 млрд рублей с 249,0 млрд рублей.
Совокупная задолженность по ипотечным кредитам во втором квартале 2010 года увеличилась на 2,7% - до 1 трлн 33,8 млрд рублей. Она на 3,4% меньше максимального значения этого показателя, зафиксированного в начале 2009 года (1 трлн 70,3 млрд рублей).
Объем просроченной задолженности по кредитам в рублях в апреле-июне увеличился на 7% - до 22,3 млрд рублей, по кредитам в валюте - на 23%, до 16,3 млрд рублей. Общая сумма просроченной задолженности выросла за квартал на 13% - до 38,6 млрд рублей.
Доля просроченной задолженности в общей сумме рублевых ипотечных кредитов увеличилась за второй квартал до 2,7% с 2,5%, в общей сумме валютных кредитов - до 8,5% с 7,1%. В целом, доля просрочки по ипотечным кредитам в России выросла до 3,7% с 3,4%.
Интересно, что уровень просрочки по кредитам, выданным жителям Москвы, намного превышает средний по России (здесь доля просроченных кредитов составляет почти 7,1% от общего объема кредитов). В Московской области уровень просрочки также высок - 7,4%. Ну а лидерами по этому показателю является Чеченская республика (доля просрочки составляет 18,1%) и Северная Осетия (12,1%).
"Недисциплинированность" москвичей зампред правления "Нордеа банка" Андрей Мальцев газете"Ведомости" объяснил следующим образом: "В ЦФО и особенно в Москве ипотека развивалась наиболее активно, здесь высока конкуренция, поэтому банки запускали наиболее либеральные программы - без первоначального взноса, со свободной формой подтверждения доходов, что и сказалось на просрочке".
"В регионах размеры кредитов сравнительно небольшие, они предоставлялись наиболее стабильным заемщикам, - добавил А.Мальцев. - Когда ипотека проникает в регион, то сначала кредитуются самые качественные заемщики, например, только с зарплатами по 2-НДФЛ". А Северный Кавказ - исключение из правила, поскольку "это регион с традиционно наиболее высокой долей безработицы", отмечает банкир.

Финмаркет

Дмитрий Балашов




← предыдущая заметка

19 августа 2010

Эксперты: ипотека не решит «квартирный вопрос»

«Квартирный вопрос» является приоритетным для почти 60% россиян. Решить его самостоятельно могут не более трети при условии многолетнего накопления и строжайшей экономии на всем. Что касается ипотечных кредитов, то они, несмотря на призывы федеральных властей, пока остаются невостребованными по причине дороговизны.

следующая заметка →

19 августа 2010

Эксперты раскрыли тайны «голландских аукционов»

Государство не прекращает попыток найти способ удешевить стоимость квадратных метров жилья, сделав его массово доступным. Однако, на сегодняшний день жилье остается дорогим, ставки по кредитам – высокими, а спрос снова набирает докризисные обороты. Власти решили попробовать новый метод – аукционы по так называемой «голландской схеме».